С 1 сентября 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 41-ФЗ, который обязывает банки контролировать и в некоторых случаях блокировать снятие наличных через банкоматы. Это нововведение направлено на защиту граждан от мошеннических действий, когда злоумышленники получают доступ к чужим картам.
Главное изменение заключается в введении двухуровневой системы ограничений. Для большинства клиентов сохранится текущий лимит на снятие, однако, в случае малейшего подозрения на мошенничество, банк сможет временно ограничить выдачу наличных.
- Как будут проверять операции
Банки обязаны анализировать каждую операцию по снятию наличных на предмет подозрительных признаков, таких как:
- Необычно крупные суммы (по сравнению с привычными операциями клиента).
- Нетипичная частота снятий.
- Подозрительные обстоятельства, например, снятие наличных ночью или в другом городе.
Если будут обнаружены такие признаки, банк может временно заблокировать выдачу суммы свыше 50 000 рублей на 48 часов.
- Текущие лимиты (до 1 сентября 2025 года)
На данный момент нет федерального ограничения на снятие наличных через банкоматы — каждый банк устанавливает свои лимиты.
- Жесткие ограничения для жертв мошенничества
Для граждан, ставших жертвами мошенников и внесенных в специальную базу ЦБ из-за подозрительных операций, будет действовать строгий месячный лимит в 100 000 рублей на снятие наличных. Это ограничение нацелено на борьбу с дропперами — лицами, которые помогают мошенникам обналичивать украденные средства.
В качестве дополнительной защиты клиенты смогут назначить доверенное лицо для подтверждения подозрительных операций. Для этого необходимо заключить соглашение с банком, причем доверенным лицом не может быть человек из списка экстремистов или террористов. На подтверждение или отмену операции отводится до 12 часов; если ответ не поступит, банк отменит транзакцию.
- Как будут блокировать снятие денег
- Автоматическая проверка — банк проанализирует операцию (сумму, время, местоположение).
- Временная блокировка — если система заподозрит мошенничество, клиент сможет получить не более 50 000 рублей в сутки в течение двух дней.
- Уведомление — банк сообщит о блокировке и ее причинах (не через иностранные мессенджеры).
- Подтверждение операции — клиент может оспорить блокировку, доказав, что снятие было добровольным.
Новые правила не приведут к общему снижению лимитов. Для добросовестных клиентов, не замеченных в подозрительных операциях, доступные суммы на снятие наличных останутся прежними. Однако в случае нестандартных операций банки получат дополнительные инструменты для защиты средств своих клиентов от мошеннических действий.
