Испорченная кредитная история заметно усложняет получение нового займа, но не закрывает перед заемщиком все двери. О том, как действовать в такой ситуации, агентству «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
По ее словам, банковский скоринг оценивает не столько сам факт наличия ошибок в досье, сколько их вес. Короткая просрочка в день-два почти не повлияет на решение кредитора, тогда как долг, тянущийся неделями и месяцами, становится серьезным красным флагом. При этом для автоматизированной системы длительность просрочки важнее суммы задолженности.
Главное правило, которое советует соблюдать эксперт: не подавать новую заявку, пока есть нарушения по действующим обязательствам.
«Логика кредитора проста — если человек не справляется с текущей нагрузкой, зачем давать ему еще?» — отметила Белянчикова.
Она также предупредила, что попытка закрыть старые кредиты новыми загоняет заемщика в долговую воронку, где каждый следующий заем обходится дороже предыдущего. Разорвать этот замкнутый круг помогает рефинансирование или открытый разговор с банком о реструктуризации. Кредиторы, как правило, охотнее идут навстречу тем, кто обращается с проблемой заранее, а не прячется от нее.
Если банк все же отказывает, эксперт рекомендует сначала обратиться туда, где клиента уже знают. Зарплатный банк, банк, в котором открыт вклад или действует ссуда, видит реальные обороты заемщика, а не только выписку из бюро кредитных историй. Дополнительную уверенность кредитору придают залог, поручитель или созаемщик. Еще один действенный способ — небольшой кредит или карта с маленьким лимитом, аккуратно закрытые в срок: это постепенно формирует положительную кредитную историю.
