С 1 августа 2026 года в России вступили в силу очередные изменения в регулировании сервисов рассрочки. Теперь Банк России получил право ограничивать работу компаний-посредников, которые позволяют оплачивать товары частями. Разбираемся, что это значит для покупателей и продавцов.
- Что произошло 1 августа
- Зачем это нужно
- Что было до августа: основные правила с 1 апреля 2026
- 1. Цена больше не зависит от способа оплаты
- 2. Сроки рассрочки сократили
- 3. Крупные покупки попадают в кредитную историю
- 4. Штрафы за просрочку ограничили
- 5. Досрочное погашение — бесплатно
- 6. Работать смогут только компании из реестра ЦБ
- Что изменится для покупателей
- Что изменится для бизнеса
- Что делать, если у вас уже есть рассрочка
Что произошло 1 августа
Главное нововведение августа — Центробанк получил полномочия контролировать операторов сервисов рассрочки и ограничивать их работу при выявлении нарушений.
Речь идет о компаниях-посредниках, которые позволяют оплачивать купленные товары, работы и услуги по частям. Если оператор нарушает закон, регулятор вправе:
- потребовать устранить нарушение в форме предписания;
- ограничить работу сервиса с указанием временных рамок;
- в случае серьезных нарушений — исключить оператора из реестра ЦБ.
Решение о применении мер должно быть принято не позднее 90 рабочих дней после того, как ЦБ обнаружит нарушения в работе сервиса.
Зачем это нужно
Усиление контроля со стороны Банка России — логичный шаг в борьбе с избыточным ростом кредитования. Регулятор старается применять меры, не связанные с повышением ключевой ставки, и создание полноценного регулирования для сервисов рассрочки — одна из таких мер.
Как отмечают эксперты, новые полномочия заставят сервисы рассрочки внимательнее соблюдать требования к договорам, раскрытию условий и защите клиентов. Рынок станет прозрачнее, а небольшим операторам придется либо увеличить расходы на внутренний контроль, либо уйти с рынка.
Что было до августа: основные правила с 1 апреля 2026
Августовские изменения — это продолжение масштабной реформы, которая началась 1 апреля 2026 года с вступлением в силу Федерального закона № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». До этого момента рынок рассрочек функционировал без федерального регулирования.
Вот ключевые правила, которые заработали с апреля:
1. Цена больше не зависит от способа оплаты
Магазины больше не могут ставить разную цену на один и тот же товар в зависимости от того, платите вы сразу или берете в рассрочку. Раньше часто можно было увидеть: «Цена при оплате сразу — 100 000 руб., а в рассрочку — 120 000 руб.». Теперь такое запрещено.
Исключение сделано только для долевого строительства и участников эксперимента по исламскому банкингу.
2. Сроки рассрочки сократили
Максимальный срок беспроцентной рассрочки теперь ограничен:
- с 1 апреля 2026 года — не более 6 месяцев;
- с 1 апреля 2027 года — не более 5 месяцев;
- с 1 апреля 2028 года — не более 4 месяцев.
Если оператор или продавец хочет предложить клиенту рассрочку на год или два, такая услуга автоматически переходит в разряд потребительского кредитования со всеми вытекающими последствиями.
3. Крупные покупки попадают в кредитную историю
Если общая сумма долга перед одним оператором превышает 50 000 рублей, компания обязана передать данные в бюро кредитных историй.
Например, покупатель оформил в рассрочку смартфон за 35 000 рублей, а через месяц — наушники за 20 000 рублей у того же оператора. Общая сумма — 55 000 рублей, значит, информация попадет в БКИ.
Если сумма не превышает 50 000 рублей, сведения остаются внутренней информацией сервиса и в кредитную историю не попадают.
4. Штрафы за просрочку ограничили
Если покупатель задержит платеж, штраф не превысит 20% годовых от суммы просроченного долга. Раньше некоторые сервисы начисляли до 60% годовых, из-за чего клиенты быстро попадали в долговую яму.
5. Досрочное погашение — бесплатно
Закрыть долг можно досрочно и без штрафов — теперь это обязанность оператора, а не опция.
6. Работать смогут только компании из реестра ЦБ
Оформлять рассрочку смогут компании, включенные в специальный реестр Банка России. Сервисы обязаны соответствовать требованиям к собственному капиталу, публиковать полную информацию об условиях на сайте и предоставлять регулярную отчетность.
Что изменится для покупателей
Для обычных покупателей августовские изменения ничего не меняют в условиях покупки — они касаются только надзора за финансовыми организациями. Однако в долгосрочной перспективе регулирование сделает рынок прозрачнее и безопаснее.
Что получает покупатель по новым правилам:
Что изменится для бизнеса
Для компаний-операторов новые правила означают:
- обязательный вход в реестр Банка России;
- соответствие требованиям к собственному капиталу;
- публикацию полной информации об условиях на сайте;
- предоставление регулярной отчетности в ЦБ (с 1 января 2027 года)
Что делать, если у вас уже есть рассрочка
Все старые договоры рассрочки, заключенные до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать по старым правилам. Новые требования на них не распространяются
