В России функционирует семь федеральных программ льготного жилищного кредитования, которые предоставляют возможность взять заем на приобретение или строительство жилья по привлекательной процентной ставке. Из этих программ три — «Господдержка», «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» — подлежат завершению в текущем году. В то же время «Семейную ипотеку» решили продлить на новых условиях, тогда как судьба других двух программ пока остается под вопросом.
Новая семейная ипотека с 1 июля 2024
«Семейная ипотека» была запущена 1 января 2018 года и планируется продлить до 1 июля 2024 года, с возможным дальнейшим продлением до 2030 года. Поддерживаемые правительством условия включают предоставление кредита под 6% для покупки жилья в новостройках, домов с участком, а также для строительства жилья; возможность использования для покупки жилья в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа; первоначальный взнос — 20%; максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 6 млн рублей в остальных регионах.
Целью запуска «Семейной ипотеки» в 2018 году было улучшение жилищных условий для семей с детьми. Программа позволяла взять кредит на приобретение жилья в новостройках и домов с участком, а также рефинансировать существующий кредит под 6%. Льгота была распространена на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и последующие дети.
С увеличением количества выданных «Семейных ипотек» каждый год рос и интерес к программе. По данным Минфина, в 2021 году было заключено 86,5 тыс. договоров на общую сумму 471,9 млрд рублей, в 2022 году — 152,4 тыс. (848,3 млрд рублей), в 2023 году — 409,1 тыс. (2,1 трлн рублей). Однако в начале 2024 года наблюдается некоторое снижение спроса: банки выдали 46,3 тыс. кредитов на общую сумму 251,1 млрд рублей за январь-февраль 2024 года.
С момента старта программы более 900 тыс. семей смогли улучшить свои жилищные условия благодаря «Семейной ипотеке». Продление программы до 2030 года было анонсировано Президентом, однако планируется внести изменения в условия программы, устанавливая процентную ставку 6% только для семей с детьми до 6 лет.
Что касается других заемщиков, для них могут быть внесены корректировки. Например, Минфин предлагает увеличить процентную ставку для семей с детьми старше 6 лет до 12%. В настоящее время правительство РФ не принимало решение по повышению ставки по «Семейной ипотеке» для семей с детьми старше 6 лет, и проводится обсуждение с экспертами и ведомствами.
Условия ипотеки с 1 июля 2024
Кроме того, обсуждается идея исключения заемщиков с высокими доходами из «Семейной ипотеки». Иван Чебесков, замминистра финансов, отмечает необходимость установления ограничений по доходам, например, для лиц с доходом в 500 тыс. рублей в месяц, с вопросом о необходимости льготной ипотеки для них.
Центральный банк выступает за сохранение адресной «Семейной ипотеки», но отмечает, что конкретные условия программы должны быть утверждены правительством.
