Александра ЗАРЕЦКАЯ, e-mail: partizanka2008@mail.ru
Соблазн получить желаемое «здесь и сейчас» склоняет людей к приобретению товара в кредит. Однако необходимо помнить, что получение займа — это ответственный шаг, требующий в последствие безоговорочного выполнения обязательств.
Перед тем, как решиться на оформление кредита, необходимо определить его выгодность. Ключевой критерий -величина процентной ставки. Еще более наглядно выгодность определяется размером переплаты. Переплата уже учитывает дополнительные расходы и комиссии по кредиту. Для того чтобы кредитные обязательства не стали обузой, надо рассчитать, сколько денег вы сможете выделять из семейного бюджета. Платеж не должен быть больше 40% от совокупного дохода семьи. Оптимальный размер ежемесячного взноса — это 20% от вашей заработной платы.
Есть такие кредиты, которые требуют обязательного предоставления имущества в залог. Это ипотечные, коммерческие, потребительские на большие суммы и прочие.
Что же может выступать залогом?
Залоговым обеспечением перед банком может выступать недвижимое имущество, ценные бумаги, автотранспортные средства и драгоценные металлы.
Наиболее распространенный и востребованный предмет залога — это недвижимость. Это может быть квартира, загородный дом или домовладение. Банки предлагают подобные кредиты с низкими процентными ставками сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредита — примерно 70-80% от стоимости залоговой недвижимости.
Реже всего в качестве залога банки принимают автотранспортные средства. Исключение — автокредиты, когда залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль. Собственникам подержанных авто деньги под залог автомобиля могут предоставить автоломбарды. Самая «скромная» процентная ставка — 4-5% в месяц, это 48-60% годовых.
Кредиты под залог драгоценных металлов (мерные слитки и инвестиционные монеты) в банковской практике применяются редко. Кредиты под залог украшений из драгоценных металлов предоставляются ломбардами. Такие займы очень не выгодны. Это и высокие процентные ставки, и заниженная оценка стоимости самих изделий.
Если возникла ситуация, когда вы не можете продолжать выплаты по кредиту, необходимо срочно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга или же рефинансировании кредита. Кроме того, при оформлении кредита можно заключить договор страхования, например, на случай потери работы. Тогда страховая компания окажет финансовую помощь для выполнения обязательств перед банком.
