Для клиентов банков

Банки, как любые коммерческие организации, ведут конкурентную борьбу за привлечение новых клиентов. Один из методов - предложение более выгодных условий по уже полученным в другой организации кредитам. Это рефинансирование. Программы рефинансирования касаются ипотечных, потребительских и автокредитов. Лидером в данной тройке выступает ипотечное рефинансирование или перекредитование.

Рефинансирование — это получение нового кредита с целью закрытия существующего, который был получен ранее в другом банке. Залог перерегистрируется на банк, который выдал новый кредит для погашения действующего. Услуга позволяет сэкономить на ставке и, соответственно, уменьшить размер платежа.

Перекредитование даст реальную выгоду в случае 2,3процентной разницы между кредитами. Если же разница меньше, рефинансировать кредит не имеет смысла из-за дополнительных финансовых и временных расходов, связанных с оформлением нового кредита.

Рефинансируют кредиты взятые как минимум год назад. Также следует обратить внимание, что банки взимают комиссию за досрочное погашение. Перекредитование, скорее всего, будет невыгодным, если уже прошла половина срока первого договора. Это связано с тем, что в первой половине срока выплачиваются только проценты по кредиту, а «тело» кредита — во второй.

Несмотря на активное предложение продуктов рефинансирования на рынке, они не пользуются широкой популярностью. Это связано с непониманием сущности продукта.

Для людей, имеющих кредит и находящихся в сложной финансовой ситуации, рефинансирование иногда — реальная возможность избежать общения с коллекторами. Альтернативный вариант — реструктуризация кредита.

Это процедура изменения условий кредитного договора, которая направлена на облегчение кредитной нагрузки. То есть когда размер платежа становится для человека непосильным, банк по обращению клиента, например, увеличивает срок договора. Иногда может быть изменен размер процентной ставки или валюта кредита.

Несмотря на то, что цель реструктуризации — облегчить положение клиента, пролонгация договора ведет к увеличению размера переплаты.

Александра Зарецкая. partizanka2008@mail.ru

Наш край